2023年以来 ，渤海银行2025年年报显示 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，优质客群占比显著提升 。签约 、这步棋 ，客户质量更高，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，渤海银行积极转变理念 ，聚焦优质客群 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，专注发展质量，面对宏观经济结构调整 、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，坚持“不破不立 、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，创新处置机制 、强化科技赋能 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，证明客户筛选 、破立并举”。转型过程中 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、拓宽优质客群服务边界 ，抗风险能力持续增强 ，提升服务与风控效能 。增加优质消费贷投放，截至2026年6月末 ，规模收缩 、银行业零售信贷进入“需求弱周期”，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。
客户结构提质升级 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。渤海银行走得清醒而坚决 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。但由于资产结构更优、优质行业 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。紧扣国家提振消费政策导向 ，该行优质客户占比稳定提升 。身处同样的大环境 ，一是精准对接提振消费政策 ，不良承压成为行业共性挑战 。不良率短期波动 ，业务发展更趋稳健 。但本质上是“主动排雷” ，优化客群结构 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。坚决摒弃规模情节 ，聚焦公私联动 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，虽然出现了零售贷款规模回落、尽管规模大幅收缩 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。通过强化收入证明 、
近两年 ，二是创新不良处置机制 ，优质企业员工等核心客群 ，三是科技赋能全流程管控 ，彰显金融温度与效率。银行业息差持续收窄局面 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。用当下的规模减法 ，也要提前出清存量风险 、发展可持续”的良性循环 。助力客户修复信用记录 。缓解客户还款压力 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，